[유튜브] 신사임당 & 조병학(파이낸셜그룹사 부사장) 방송요약

조병학 파이낸셜그룹 부사장

 

신사임당 & 조병학(파이낸셜그룹사 부사장) 방송요약 200315

1. 회사는 직원의 시간을 돈(월급) 주고 사는 것이다. 시간을 효율적으로 쓸 수 있어 개인보다 빨리 성장할 수 있다.
2. 시간이 지나면 아무도 내 시간에 대해서 보상해주지 않는다. 그러면 은퇴하는 것이다.
3. 100세 시대에 25살까지는 부모님께 의존한다. 그리고 회사에서의 25년이 지나면 50살에 불과한데 소득이 끝난다. 나머지 50년은 비참해질 수 밖에 없다.
4. 따라서 돈을 불리는 것을 빨리 알아야 한다. 젊을수록 임금이 적지만 그럼에도 빨리 배우고 시작해야 한다. 
5. 소비를 좋아하면 내 월급으로 다른 사람 월급 주는 것이다. 옷을 사면 옷 만드는 사람 월급주는 격이다.
6. 따라서 소비를 줄이고 그 돈으로 어찌하면 최대 수익을 낼 수 있는 곳인지 빨리 찾아야 한다. 
7. 일단 망하지 않는 것을 찾아야 한다. 
8. '계란을 한 바구니에 담지마라'라는 말은 부자를 만들지 않기 위해서 만든 말이다.
9. 주식 투자로 성공한 사람들도 대부분 올인한 사람이다. 우리의 문제는 올인할 투자처가 없다는 것이다.
   
   
10. 투자처(1) 금은 10년에 2배씩 오른다. 
11. 투자처(2) 부동산은 선진국 기준으로 1200년 동안 연 평균 10.2% 올랐다. 7년이 지나면 2배가 된다. 그러나 부동산을 투자하는 사람들은 대부분 레버리지를 사용하기 때문에 실제 가격 상승보다 더 큰 수익을 올렸다. 그러나 인구만 놓고보면 이제 부동산은 끝났다. 폭락하지도 않겠지만 과거만큼 상승하지는 않을 것이다.
12. 이보다 더 좋은 투자처가 있다. 망할 확률은 제로다. 수익율은 최근 100년 동안 연 평균 10.2%였다. 최근 5년 동안은 14.6%를 기록했다. 여기는 주가 상승(12.8%)과 배당(1.8%)을 합산한 수치이다. 이 상품의 이름은 ETF다. 지수와 연동된 펀드다.
13. 그러나 우리나라 ETF는 처다보지 마라. 애플의 시가총액이 1600조. 우리나라 시가총액의 전체 합보다 크다.
14. 이처럼 제일 잘 나가는 기업 500개를 엮어서 만든 것이 바로 S&P 500. 스탠다드 앤 푸어스가 가장 시총이 큰 500개를 묶은 것이다.
15. 이들은 끊임없이 성장한다. 평균 성장율이 높다. 최근에는 승자독식 현상으로 더욱 상승이 가팔라지고 있다.
16. ETF가 안전하다는 이유는 바로 장기 투자하기 때문이다. 경기침체가 와도 5년 이상 투자하면 누구나 수익을 얻을 수 있고, 최근엔 아무리 큰 불황도 탈출하는데 2년 밖에 걸리지 않았다.
17. 5년간 2배가 된다. 쓰는 돈을 줄여서라도 1억을 만들어야 한다. 은행에 넣으면 은행원 월급주는 것이다. 
18. 즉, 1억이 모이면 나머지 월급은 상당 부분 다 써도 된다.
19. 워렌 버핏도 본인의 사후 버크셔 해서웨이의 자금 90% 이상을 ETF에 투자하라고 말했다. 
20. 조병학 부사장은 SPY와 QQQ(나스닥 100위까지만 합산)에 투자 중이다. 리스크도 있지만 수익이 더 좋다. 
21. 최근에는 인공지능과 바이오 산업에 관심이 가서 해당 섹터의 ETF에 투자하고자 공부 중이다.
22. 아파트를 구매할 때, 대출을 최대로 받아서 남은 돈을 ETF에 투자했다. 은행에는 이자 2.7%만 주고 ETF에서 15%의 수익을 얻는다. 은행에 복수하고 있는 것이다. 
    
    
23. 하이패스, 편의점 자동계산의 확산 등으로 일자리는 사라지고 있다. 2030년 정도 되면 노동가능 인구의 50%가 놀 것이다. (자의적이든 타의적이든)
24. 국가재정 부담이 늘고 시장은 축소될 것이다.  지금의 20대가 이들을 부양하게 될 것이다. 따라서 지금 직업을 가진 젊은이들은 자산을 빨리 키울 수 있는 방법을 찾아야 한다. 내가 투자한 기업들이 나를 위해 일하도록 만들어야 한다.
25. 일본 이화학 연구소에서는 줄기세포로 인공 눈을 배양해서 실제 5명의 사람에게 새로운 눈을 이식했다. 부작용은 약물로 관리할 수 있는 수준의 면역 거부반응만 확인됐다. 이렇게 해외에서는 엄청난 바이오 혁명이 일어나고 있다.
26. 미국도 은퇴세대의 3분의 1이 은퇴자금이 제로인 사람이다. 노동의 벽은 허물어지고 노동은 파편처럼 쪼개져서(배달 딜리버리 on platform) 노동의 가치는 더욱 낮아질 것이다. 할아버지도 기구의 도움으로 택배 상하차를 할 수 있을 것이다. 이제 노동에서 경쟁력을 찾는 것은 더욱 어려워지고 있다. 
27. 하루라도 빨리 내 몸을 불려줄 수 있는 곳으로 투자해야 한다. 연금을 믿지마라 성적표를 보면 내 노후를 맡길 수 없다는 것을 알 수 있다.
28. 지금 다우존스 차트를 확인해보라. 계속 오를 것이고 새로운 ETF는 계속 새롭게 설정될 것이다. 새로운 산업이 떠오르면 또 새로운 상품이 나온다. 위험한 ETF와 안정적인 ETF에 분산 투자하면 된다.